Por que um histórico de crédito é tão importante no Canadá?

Por que um histórico de crédito é tão importante no Canadá?

No Canadá, você só tem que usar crédito ou pelo menos abrir um cartão de crédito.

Você sabe o que eu fiz no meu segundo dia no Canadá? Eu fui e abri um cartão de crédito. E eles me deram com o nome errado, o que eu odiava. Vou lhe contar sobre esta situação, por que você precisa de um histórico de crédito, por que será muito difícil viver no Canadá sem ele e como obter CAD de 400 dólares.

Antes de imigrar, eu quase nunca usava o crédito por várias razões. A primeira era que eu não gostava de estar endividado, a segunda era que os juros eram muito altos, e a terceira era que a situação econômica do país onde eu vivia era instável. Assim que me mudei para o Canadá, tudo mudou. Aqui você só tem que usar crédito ou pelo menos ter um cartão de crédito. Continuarei a lhe dizer por quê.

Gostaria de esclarecer um ponto. Deixei a Ucrânia em 2015, tinha vários cartões bancários, mas eles não eram cartões de crédito. Você não poderia usá-los para gastar mais do que tinha em sua conta. No Canadá, entretanto, mesmo que você não tenha dinheiro em seu cartão, você pode facilmente pagar $500 CAD ou mesmo $5.000 CAD em uma loja — tudo depende do limite de crédito.

No Canadá, 72% dos residentes têm pelo menos um cartão de crédito — esse é o principal primeiro passo para iniciar uma história de crédito. Muitos bancos oferecem bônus pelo uso de seus cartões. E é uma verdadeira barganha!

Vantagens do cartão de crédito

Digamos que você queira comprar algum produto por $1.000 CAD com impostos. Se você paga com dinheiro, você fica com 0. Eu tenho um cartão de crédito que me dá 2% de desconto. Se eu pagar com cartão, recebo $20 CAD na minha conta. Não é muito, mas é agradável. Ao longo de um ano acumulo centenas de dólares desta forma, que simplesmente transfiro para minha conta. Além do meu cartão de crédito pessoal, tenho também um cartão corporativo, onde também acumulo dinheiro.

Mas não é tudo — há bônus extras no meu cartão de crédito relacionados ao aluguel de carros. Se eu voar para os EUA, por exemplo, e quiser alugar um carro, não tenho que fazer um seguro adicional. O cartão cobrirá os custos se eu tiver um acidente.

Há outro tipo de cartão de crédito, um que cobra milhas em vez de dinheiro quando você paga com ele. Este tipo de cartão é frequentemente solicitado na mesa do caixa. Prefiro ter um pequeno desconto nocional imediatamente, em vez de usar essas milhas mais tarde em viagens aéreas.

Histórico de crédito

A partir do momento em que você abre um cartão de crédito, seu histórico de crédito começará a se acumular. Vejamos exemplos de onde ela é usada e por que é tão importante. Vamos começar com o trivial — onde você planeja morar no Canadá? Se você estiver pensando em alugar um lugar para morar, é provável que você não consiga alugá-lo sem histórico de crédito, ou com um histórico de crédito ruim quando você se endividar com cartão e não pagar a tempo.

Já vivi em duas províncias — Quebec e Ontário. As leis lá estão estruturadas de tal forma que protegem principalmente os interesses daqueles que alugam, não daqueles que alugam. Portanto, se um inquilino deixar de pagar seu aluguel, será muito difícil expulsá-lo. Os tribunais podem se arrastar por anos, e os proprietários ficarão sem dinheiro. A fim de filtrar de alguma forma os não pagadores, eles frequentemente pedem um histórico de crédito.

Vamos em frente. Digamos que você consegue alugar um apartamento, você se estabelece no Canadá, encontra um emprego e começa a perceber que está apenas pagando a hipoteca de outra pessoa. Com o dinheiro que você paga pelo aluguel, o proprietário paga o empréstimo, e nocional em 25 anos ele terá um apartamento ou casa totalmente paga. E você não terá uma casa própria durante esse tempo. É por isso que quase todos que conheço compraram sua casa com uma hipoteca durante os primeiros anos de vida no Canadá. Mas aqui novamente, seu histórico de crédito entra em jogo. Quanto melhor for, menos interesse você terá.

Naturalmente, os recém-chegados ao Canadá também não obterão um empréstimo para automóveis sem um histórico de crédito. Eu não recebi nenhum, apesar de ter mostrado que tinha dinheiro em minha conta. Se você estiver interessado em comprar um carro, temos uma article sobre ele.

Por que outra razão você precisaria de um cartão de crédito

Vou baixar ainda mais a fasquia e falar sobre a compra de bens domésticos. Estatisticas mostram que 20% dos canadenses pagam com cartões de crédito por coisas que eles mesmos não podem comprar. Imaginemos que você ganha $5.000 CAD por mês no Canadá. Um terço vai para impostos, cerca de $2.000 CAD para aluguel ou hipoteca, e o restante para alimentos e outras pequenas coisas. Digamos que você tenha um telefone quebrado e não possa imediatamente alocar o dinheiro para comprar um novo. Comprei o último iPhone no ano passado em um plano de parcelas sem juros. Consegui fazer isso por causa do meu bom histórico de crédito. Todo mês eu recebo algumas dúzias de dólares retirados de minha conta, e nem me dou conta disso.

Os grandes bancos muitas vezes dão cartões a novos imigrantes mesmo sem um histórico de crédito, mas os limites lá normalmente são pequenos. Quando imigramos pela primeira vez para o Canadá, conseguimos obter cartões de crédito sem nenhum problema. Minha esposa e eu recebemos um cartão com um limite de crédito de US$1.500 CAD e algumas centenas de dólares em nossa conta. É assim que as pessoas são confiáveis no Canadá. Fomos literalmente encarregados de $3.000 CAD para duas pessoas em nosso segundo dia no país.

Uma história desagradável

O desagradável é que meu primeiro cartão foi impresso com o nome errado. Eu sou Alexey, mas em meu passaporte ucraniano é Oleksii por causa da transliteração. Os canadenses não conseguem ler este nome corretamente e todas as outras pessoas me chamam de Oleskii. Por esta razão, tenho me apresentado como Alex há vários anos e estou pensando em mudar meu nome nos documentos.

É importante entender que se você tem um limite de crédito de, digamos, $1.000 CAD em seu cartão de crédito, não é o seu dinheiro. Você está apenas pedindo emprestado temporariamente. Você tem que completar o saldo do cartão dentro de um mês, caso contrário, sua pontuação de crédito será afetada e você será multado. Mas no Canadá não é tão grande quanto era no meu país de origem — tanto quanto me lembro, é cerca de 25% ao ano.

Bônus

Você quer $400 CAD e manutenção gratuita da conta por dois anos? Vá ao meu link e abra uma conta no banco CIBC, que é a minha principal. Você tem que ser um residente canadense ou ter um contrato de trabalho. Outras exigências não complicadas também são importantes, leia atentamente o texto da página.

Alex Pavlenko, fundador do Immigrant.Today

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