Consultor financeiro no Canadá. Como não gastar suas economias quando você se muda para um novo país

Os seguintes tópicos são mencionados nesta entrevista:

• alfabetização financeira;
• fundos de pensão;
• investindo;
• seguro por invalidez;
• seguro saúde;
• depósitos bancários;
• economia para a educação das crianças.

— (Alexei) Olá do Canadá! Meu nome é Pavlenko Alexey. Hoje meu convidado é Ruslan Zagorulko, ele tem uma profissão bastante incomum para a Rússia e Ucrânia — ele é um consultor financeiro.

Ruslan, diga-nos algumas palavras a seu respeito: de onde você vem e há quanto tempo está no Canadá?

— (Ruslan) Olá, Alexei. Obrigado por me ter convidado. Em resumo: estou no Canadá há 4 anos, sou da Ucrânia, Kharkov; já recebi minha educação financeira aqui, consegui minha licença estadual e agora trabalho como consultor financeiro.

— (Alexey) Quem é um consultor financeiro?

— (Ruslan) Um consultor financeiro é uma pessoa bem versada em todos os produtos financeiros que existem e trabalham no Canadá e que, com base na análise financeira familiar, digamos, diz às pessoas como utilizar corretamente um determinado produto no Canadá.

— (Alexei) Se algum imigrante vem ao Canadá (não é exatamente como no país de origem de uma pessoa), ele pode ficar confuso e pode gastar todo seu dinheiro, por exemplo, para comprar um carro novo, como eu estava planejando fazer. Você está tentando evitar isso e ensinar uma pessoa a administrar dinheiro no Canadá?

— (Ruslan) Sim, absolutamente certo. Bem, não exatamente ensinar uma pessoa, porque todas as pessoas são adultas, todas sabem como administrar seu dinheiro, como parece, sim. No que diz respeito aos recém-chegados, isso é correto. O sistema financeiro no Canadá é organizado de uma forma diferente do da Ucrânia. Há muitas possibilidades aqui, muitos produtos. Digamos que é como um grande supermercado financeiro. E uma pessoa que vem aqui não entende como funciona. Direi mais, as pessoas que vivem aqui há 10 ou 15 anos também não sabem muitas coisas, porque este não é o seu campo, não precisam saber disso. Esta é a minha profissão, este é o meu negócio, e ajudo as pessoas a administrar corretamente seu dinheiro, para que não percam pelo menos, mas ganhem mais.

— (Alexei) Que serviços você pode oferecer?

— (Ruslan) Portanto, o principal e primeiro ponto são todos os produtos de seguros. Por mais que possa soar para nosso povo que inicialmente não gosta deles porque todos nós viemos de países onde todos foram enganados, os bancos entraram em colapso, ninguém pagou nada — não existe tal coisa aqui, aqui tudo funciona como um relógio. Vou listar as coisas em que ajudo: seguro de vida, seguro de invalidez (deixe-me esclarecer aqui: invalidez não é como a nossa, quando a saúde de uma pessoa é muito, muito ruim).

— (Alexei) Bem, ele perdeu um membro.

— (Ruslan) Sim, aqui é considerado deficiência se você simplesmente não puder trabalhar por algum motivo por algum tempo. Além disso, há um seguro contra doenças graves e um seguro de viagem, portanto o primeiro é quando um imigrante vem para a província de Quebec, ele não tem seguro governamental por 3 meses e qualquer visita a um médico lhe custará muito, muito caro. E é aí que entra um seguro privado que eu posso oferecer. Eu farei os cálculos, cuidarei de tudo, e a pessoa estará completamente coberta, e qualquer tratamento a um médico, mesmo que seja um caso de corrimento nasal, ou dor de garganta, ou mesmo um braço quebrado, estará completamente coberto. E então, literalmente, se você, já morando no Canadá, quiser ir a algum lugar como turista, é a mesma coisa.

Também para estudantes (eu sei que você lida com estudantes internacionais, sim): quando eles vêm ao Canadá, eu posso conseguir um seguro de saúde para eles.

— (Alexei) Certo, mas agora o que você está falando sobre serviços de assessoramento financeiro é tudo seguro, seguro, seguro.

— (Ruslan) Não, o seguro é o ponto principal no qual, em princípio, começa todo o planejamento financeiro familiar. Além disso, eu trabalho com absolutamente todos os fundos estatais e não estatais. Por exemplo, estes são fundos de pensão; por exemplo, este é um fundo estatal que permite economizar para a educação de seus filhos.

— (Alexei) Oh! Sim, eu sei. É muito importante.

— (Ruslan) Isto também é muito importante, sim, porque há muitos benefícios do Estado. Estes são fundos de investimento, que ajudam a evitar impostos sobre os juros que você ganhará. Estes são como exemplos. Além disso, atividades de investimento, ou seja, uma pessoa pode vir até mim com uma certa quantia de dinheiro que acumulou, e eu o aconselharei sobre como investi-la corretamente, em qual fundo, de modo que aumente ao longo de um certo período de tempo.

— (Alexei) Sim. Comecemos então pelos serviços de seguros e façamos um seguro de vida. Não creio que haja muitas pessoas na Ucrânia que tenham seguro de vida; mas os canadenses, que porcentagem de canadenses tem seguro de vida, você sabe?

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— (Ruslan) 99%. É muito comum entre eles, eles entendem que é um produto necessário para qualquer pessoa. É muito longo para dizer por que, há tantos tipos. Até mesmo o seguro de vida é um produto muito versátil.

— (Alexei) Está bem, mas o que é seguro por invalidez?

— (Ruslan) O seguro de invalidez é quando uma pessoa por algum motivo não pode continuar trabalhando por algum tempo (pode ser um mês ou pode ser um ano). E neste caso a companhia de seguros reembolsa praticamente todos os seus salários durante todo o período de sua invalidez.

— (Alexei) Olhe, se eu acabei de me mudar para o Canadá, ainda não tenho um emprego. Posso comprar esse seguro de invalidez?

— (Ruslan) Não, este seguro é adquirido se você tiver alguma renda.

— (Alexei) Ah.

— (Ruslan) Se você não o tiver, não terá seguro.

— (Alexei) Entendi.

— (Ruslan) É baseado em sua renda mensal.

— (Alexei) Você também falou em seguro contra doenças graves.

— (Ruslan) Sim, é um seguro muito bom. Por quê? A lista de doenças graves inclui doenças tão comuns como câncer (quase todos os tipos), derrame cerebral, infarto do miocárdio e algumas cirurgias cardíacas, cirurgias da aorta, e assim por diante. Não estou nem mesmo falando em entrar em coma e outros casos graves, há uma longa lista deles, portanto são coisas que levam a pelo menos um ano de tratamento e depois mais reabilitação.

— (Alexei) Como a medicina é gratuita no Canadá, uma pessoa será tratada gratuitamente; mas como perderá seu emprego por algum tempo, este pagamento do seguro o ajudará a manter sua condição financeira?

— (Ruslan) Sim, isso mesmo, assim que uma das doenças da lista é diagnosticada, a seguradora paga o valor pelo qual você está segurado como uma quantia fixa. Pode ser de $20.000, pode ser de $100.000 — depende de você.

— (Alexei) Bem, por que ir até você e não até as companhias de seguro canadenses? Afinal, eles são grandes, conhecidos, respeitáveis.

— (Ruslan) As seguradoras não vendem seus produtos diretamente, como uma salsicha de supermercado ou maçãs. Eles vendem seus produtos através de seus representantes, tais como eu. Mas minha diferença fundamental de muitos dos meus colegas é que eu não trabalho para uma empresa e, desde recentemente, assinei contratos diretos com mais de 10 grandes empresas. O que isso significa? Ao me contatar, é como se uma pessoa viesse a um supermercado financeiro, pode-se dizer que sim, ou seja, eu e a pessoa temos a oportunidade de escolher o produto que melhor lhe convém em termos de condições e o mais barato.

— (Alexei) Bem, sua profissão é algo como um corretor de hipotecas, mas para o seguro?

— (Ruslan) Sim, sim, isso mesmo, um a um, ou seja, o princípio de operação é o mesmo.

— (Alexei) Entendi.

— (Ruslan) Eu sou um corretor independente, não um representante de nenhuma companhia de seguros.

— (Alexei) Ruslan, vamos mudar de seguro e passar para alguns pacotes financeiros, pacotes de investimento. O que você pode oferecer aos clientes?

— (Ruslan) Sim, gostaria de esclarecer que todo produto financeiro, seja um fundo de pensão privado ou um fundo de poupança para a educação das crianças, sempre contém um componente de investimento: o dinheiro que você acumula em um fundo de pensão ou paga por uma apólice de seguro é sempre investido na economia e gera um certo lucro. Naturalmente, parte deste lucro é repassado para você.

— (Alexei) Diga-me por que vale a pena fazer investimentos com sua ajuda em vez de ir ao banco e colocar dinheiro em depósito, por exemplo.

— (Ruslan) Bem, o depósito é um produto muito comum em nossos países de origem: Ucrânia, Rússia e assim por diante, onde 10-15% ao ano era pelo menos.

— (Alexei) "Muito confiável".

— (Ruslan) "Muito confiável", sim. Aqui no Canadá, a taxa de juros é muito diferente, é menor do que a inflação.

— (Alexei) Quanto?

— (Ruslan) De pequenas quantidades, pode ser menos de 1%; de quantidades mais ou menos sérias, pode ser um pouco mais de 1%. Estes são seus depósitos garantidos no banco.

O dinheiro que você investe através de seu fundo de pensão ou alguns produtos de seguro é tratado por certos fundos — fundos de investimento. Lá, o dinheiro é claramente alocado, dependendo de sua tolerância ao risco, por mercados, por moedas, etc., etc.

— (Alexei) Você pode me dizer quanto é a média?

— (Ruslan) Sim, em média eles trazem 6-10% por ano, o que significa que é 100% que você vai se proteger contra a inflação. E naturalmente, por algum período de longo prazo, você ganhará dinheiro e o multiplicará.

— (Alexei) Isso não significa que o dinheiro é reservado para 1-2 anos? de que período você está falando?

— (Ruslan) O componente de investimento é calculado, como regra, para um período de longo prazo — 10 anos ou mais.

— (Alexei) Está bem. E, portanto, a situação depende do grau de risco. Ao investir, há sempre a possibilidade de se perder todo o dinheiro ou, ao contrário, de se ganhar muito dinheiro. Assim, quando se trata de obter 10% por ano, o risco de perda aumenta, e quando se trata de 6%, é mais ou menos confiável por um longo período de tempo, pode-se dizer. É assim?

— (Ruslan) Portanto, aqui no Canadá, seus depósitos são totalmente garantidos pelo governo, o que significa que o dinheiro que você coloca em um fundo de pensão e assim por diante é investido. Você nunca perderá seu dinheiro pessoal. Mesmo que um fundo inteiro, companhia de seguros ou empresa de investimento vá à falência, o governo devolverá o dinheiro. Você pode não obter nenhum lucro se algo assim acontecer, pode ganhar mais, pode ganhar menos, mas nunca perderá seu dinheiro.

— (Alexei) Também fiz um vídeo sobre a economia de dinheiro para crianças. E até onde eu entendo, Ruslan, com sua ajuda você também pode economizar para fundos que são garantidos para adicionar 20%, e em Quebec 30% ao que você economiza para seus filhos.

— (Ruslan) Sim, é um grande fundo. Assim que uma pessoa chega ao Canadá e tem filhos menores de 16 anos, ou já vivem aqui, eles têm um bebê, e a família nunca usou este fundo, você tem que abri-lo imediatamente, porque ele abre literalmente se você tiver 50 dólares. Mas o que é uma enorme vantagem: você é pago muito mais pelo governo, tanto pelo governo federal quanto pelo governo do Quebec. Portanto, aqui, vivendo em Quebec, basicamente, para simplificar, você recebe 30% ao ano de seu dinheiro que economiza para a educação de seus filhos.

— (Alexei) Isso é muito melhor do que os 10% por ano nos bancos ucranianos.

— (Ruslan) Sim, ainda mais do que nos bancos ucranianos, é verdade. Ou seja, desta forma o Estado incentiva as pessoas a poupar para a educação de seus filhos, para que eles tenham dinheiro e possam obter uma educação boa e decente no futuro.

— (Alexey) Quanto custam suas consultas e quanto tempo você gasta conversando com os clientes?

— (Ruslan) Portanto, as consultas são absolutamente gratuitas. Explicarei por quê: porque ganho em comissão, ou seja, sou pago pela empresa cujo produto vendi à pessoa (a pessoa conclui diretamente o contrato). Normalmente, há duas reuniões. A primeira reunião dura uma hora ou uma hora e meia, dependendo da situação. Conheço os membros da família, descubro sua situação financeira e familiar, seus desejos, seus planos para o futuro próximo, portanto, tenho dados para analisar mais tarde. E depois de uma semana ou mais, nos reencontramos, e eu mostro completamente, como alocar dinheiro, que produtos comprar e quais, ao contrário, não devem ser comprados. E então as pessoas escolhem o produto de sua escolha.

— (Alexey) Entendo corretamente que você tem um conflito de interesses, ou seja, se você trabalha com 15 seguradoras e cada empresa lhe dá uma porcentagem da transação, então você aconselhará principalmente a empresa que lhe paga a maior comissão?

— (Ruslan) Não, errado, porque o primeiro e principal ponto: a diferença na comissão é muito insignificante — um máximo de 4-5%, um pagará US$ 200, o outro US$ 200-215. Para mim, ao invés de ganhar um extra de US$ 15-20, vendendo um produto onde receberei mais comissão, é melhor servir a pessoa corretamente, oferecendo o produto certo. E então ele me recomendaria a seus amigos, conhecidos, etc., onde eu ganharia mais, por exemplo, 200 dólares. Bem, eu estou falando figurativamente.

— (Alexei) E você estará com este cliente por toda a sua vida?

— (Ruslan) Sim, eu acompanho o cliente ao longo de sua vida, ou seja, sou, em geral, como seu assessor financeiro pessoal, enquanto trabalho, enquanto vivo.

— (Alexei) A propósito, eis uma pergunta sobre seguros: e sobre seguros de automóveis e seguros de propriedade?

— (Ruslan) Seguro automóvel e bens imóveis é uma categoria separada, uma licença separada, que é tratada por outros especialistas. Eles só lidam com imóveis e automóveis. Não trabalho com isso, trabalho com quaisquer produtos que são projetados especificamente para as pessoas, para seu planejamento financeiro.

— (Alexei) OK. Bem, muito obrigado, Ruslan, por ter vindo, por me contar. Para aquelas pessoas que vão imigrar para o Canadá, para a província de Quebec, aconselho Ruslan, um assessor financeiro. E ele o ajudará a multiplicar-se e a economizar seu dinheiro.

— (Ruslan) Sim, pessoal, muito obrigado. Por favor: sempre contate especialistas antes de fazer algo, porque você pode simplesmente se queimar muito, sem conhecer o mercado canadense, sem saber como as coisas funcionam aqui, especialmente isto é gratuito para você, estou sempre feliz em ajudá-lo, entre em contato comigo. Espero que Alexei deixe meus contatos sob o vídeo.

— (Alexei) Sim, está bem.

— (Ruslan) Obrigado.

— (Alexey) Subscreva para o canal, obtenha os gostos. Vejo você no Canadá!

— (Ruslan) Adeus!