Um imigrante no Canadá pode esperar uma velhice decente?
Quanto você acha que um imigrante canadense típico receberá do governo quando se aposentar? $500 por mês? Ou $1000? Ou talvez até mais?
O Plano de Pensão do Canadá (CPP) é um programa de seguro social com contribuições e pagamentos de um fundo especial que depende da renda do beneficiário. É uma das duas partes mais importantes do sistema público de previdência, junto com a Segurança de Velhice (OEA) e o Complemento de Renda Garantida (SIG), que é pago aos aposentados que recebem uma pensão muito baixa.
Observe que a pensão estadual deve ser de 25 a 30% de toda a pensão (uma espécie de almofada de segurança), e todos devem cuidar sozinhos dos 70% restantes. Isso pode ser pensões privadas às custas do empregador ou poupanças individuais com impostos diferidos.
O máximo que você pode obter do estado é $24.346,44 por ano. Na verdade, ninguém ganha tanto dinheiro, porque você precisa atender a muitos critérios para obtê-lo. O valor real será 2 a 3 vezes menor — em média, cerca de $1.000 por mês. Portanto, não se pode confiar exclusivamente na pensão estadual.
Vamos examinar mais de perto o quanto você receberá sob o CPP e a OAS na aposentadoria.
CPP
Em 2019, os aposentados canadenses receberão no máximo $1154,58 por mês ou $13.854,96 por ano. Mas você deve entender que não deve esperar receber o máximo — os pagamentos reais serão significativamente menores. O valor médio geralmente é de pouco mais de $640 por mês.
O valor que você recebe do CPP depende de quanto você investe no CPP. A melhor maneira de determinar a quantidade de CPP a que você tem direito é obter um relatório de contribuição do CPP.
Como faço para obter o máximo? A elegibilidade para os benefícios máximos do CPP depende do cumprimento de dois critérios:
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Contribuições. Você pode participar do programa CPP entre 18 e 65 anos, ou seja, 47 anos. 83% dos 47 anos, ou seja, 39 anos, é o mínimo necessário para contribuir para o CPP. Você pode ver o CPP como um sistema de 39 pontos. Se você não participou do CPP por pelo menos 39 anos entre 18 e 65 anos, não receberá o valor máximo. Se você paga há 39 anos, pode contar com o máximo, mas há outra nuance.
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Quantidade de contribuições. A cada ano que você trabalha e contribui para o CPP entre 18 e 65 anos, você aumenta seu benefício. Para se qualificar para o máximo, você deve contribuir com dinheiro “suficiente” a cada ano. O CPP usa o que é chamado de renda anual máxima (YMPE) para determinar se sua contribuição é suficiente. Em 2018, você teve que contribuir com um mínimo de $55.900 por ano. Este ano, são $57400.
Como você pode ver, não é fácil se qualificar para os pagamentos máximos de CPP, especialmente quando você considera que as pessoas deixam o trabalho mais tarde por causa de estudos prolongados, licença-maternidade ou se aposentam mais cedo.
Portanto, ao receber seu relatório de contribuição do CPP, você verá que ele listará todos os anos em que você contribuiu entre 18 e 65 anos e quanto você contribuiu a cada ano. Se você contribuiu com o máximo, ele será marcado com um “M” para esse ano. Se você tiver 39 M, obterá o máximo. Se você tiver 20 M, receberá cerca de metade do valor máximo.
OAS
A Segurança de Velhice (OEA) inclui uma pensão básica que é paga a todas as pessoas com 65 anos ou mais que tenham vivido no Canadá por pelo menos 10 anos a partir dos 18 anos. Esse benefício não depende da sua renda.
O valor que você recebe depende de quantos anos você morou no Canadá depois de completar 18 anos. Você receberá uma pensão integral — ($7039,92 em 2018, $7217,40 em 2019) se você morou no Canadá por pelo menos 40 anos após completar 18 anos. Se você mora aqui há menos tempo, pode se qualificar para uma pensão parcial. Por exemplo, se você mora no Canadá há 10 anos, receberá 1/4 de uma pensão integral. Se você mora no Canadá há menos de 10 anos, não receberá nada.
