Histórico de crédito no Canadá

Histórico de crédito no Canadá

Para obter um empréstimo, uma hipoteca ou mesmo um cartão de crédito no Canadá, você precisa de um histórico de crédito. Você deve começar a trabalhar nisso assim que se mudar para o Canadá.

No Canadá, é importante ter um bom histórico de crédito. Mostra como o mutuário reembolsa o dinheiro emprestado, uma lista de dívidas pagas e não pagas com diferentes instituições financeiras, e a classificação dessas dívidas. Os dados de crédito são recebidos e mantidos regularmente pelo bureau de crédito.

Os credores (bancos, empresas de cartões de crédito, concessionárias de automóveis, etc.) verificam o histórico de crédito ao emitir cartões de crédito, empréstimos para comprar um carro ou um imóvel, ao assinar contratos de saque (por exemplo, ao comprar cartões SIM). O histórico de crédito ajuda os credores a avaliar seus riscos financeiros e a determinar a solvência de seus clientes.

Como iniciar um histórico de crédito

Seu histórico de crédito no Canadá começa quando você abre uma conta bancária e emite um cartão de crédito. Quanto mais cedo você fizer isso, mais cedo você constrói seu histórico de crédito. No total, levará pelo menos 3 meses.

Os principais bancos canadenses geralmente dão cartões de crédito a novos imigrantes, mesmo sem um histórico de crédito. Neste caso, o limite de crédito não excederá 1,5-2 mil dólares canadenses. Dentro de um mês, você precisa se lembrar de recarregar sua conta. Caso contrário, você terá que pagar uma multa de cerca de 20% do valor que deve.

Quando você solicita um cartão de crédito, o banco verificará seu histórico de crédito com o bureau para ver se você pode pagar o dinheiro emprestado. Se seu cartão de crédito for aprovado e você começar a utilizá-lo, o banco informará às agências de crédito qualquer atividade no cartão: qual é seu saldo devedor, se você faz seus pagamentos mensais dentro do prazo, etc. É assim que você começará a construir seu histórico de crédito.

Se você não conseguir convencer o banco de sua capacidade de pagamento ao solicitar um cartão de crédito, você pode abrir um cartão de crédito seguro. Para fazer isso, é necessário fazer um depósito em uma conta no banco que emite o cartão. O limite de crédito é geralmente uma porcentagem do seu depósito. Se você pagar em seu cartão a tempo, você pode começar a construir um histórico de crédito. Uma vez que o banco considere seu histórico satisfatório, você poderá obter um cartão de crédito regular.

Relatório de histórico de crédito

O Canadá tem duas agências de crédito que recebem e mantêm regularmente informações financeiras sobre clientes de instituições de crédito — Equifax e TransUnion.

Você pode encomendar um relatório gratuito do histórico de crédito junto às agências de crédito. Equifax o chama de relatório de crédito e TransUnion o chama de divulgação ao consumidor. As informações contidas no relatório podem variar de agência para agência.

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