Histórico de crédito no Canadá

Para obter um empréstimo, uma hipoteca ou mesmo um cartão de crédito no Canadá, você precisa de um histórico de crédito. Você deve começar a trabalhar nisso assim que se mudar para o Canadá.

No Canadá, é importante ter um bom histórico de crédito. Mostra como o mutuário reembolsa o dinheiro emprestado, uma lista de dívidas pagas e não pagas com diferentes instituições financeiras, e a classificação dessas dívidas. Os dados de crédito são recebidos e mantidos regularmente pelo bureau de crédito.

Os credores (bancos, empresas de cartões de crédito, concessionárias de automóveis, etc.) verificam o histórico de crédito ao emitir cartões de crédito, empréstimos para comprar um carro ou um imóvel, ao assinar contratos de saque (por exemplo, ao comprar cartões SIM). O histórico de crédito ajuda os credores a avaliar seus riscos financeiros e a determinar a solvência de seus clientes.

Como iniciar um histórico de crédito

Seu histórico de crédito no Canadá começa quando você abre uma conta bancária e emite um cartão de crédito. Quanto mais cedo você fizer isso, mais cedo você constrói seu histórico de crédito. No total, levará pelo menos 3 meses.

Os principais bancos canadenses geralmente dão cartões de crédito a novos imigrantes, mesmo sem um histórico de crédito. Neste caso, o limite de crédito não excederá 1,5-2 mil dólares canadenses. Dentro de um mês, você precisa se lembrar de recarregar sua conta. Caso contrário, você terá que pagar uma multa de cerca de 20% do valor que deve.

Quando você solicita um cartão de crédito, o banco verificará seu histórico de crédito com o bureau para ver se você pode pagar o dinheiro emprestado. Se seu cartão de crédito for aprovado e você começar a utilizá-lo, o banco informará às agências de crédito qualquer atividade no cartão: qual é seu saldo devedor, se você faz seus pagamentos mensais dentro do prazo, etc. É assim que você começará a construir seu histórico de crédito.

Se você não conseguir convencer o banco de sua capacidade de pagamento ao solicitar um cartão de crédito, você pode abrir um cartão de crédito seguro. Para fazer isso, é necessário fazer um depósito em uma conta no banco que emite o cartão. O limite de crédito é geralmente uma porcentagem do seu depósito. Se você pagar em seu cartão a tempo, você pode começar a construir um histórico de crédito. Uma vez que o banco considere seu histórico satisfatório, você poderá obter um cartão de crédito regular.

Relatório de histórico de crédito

O Canadá tem duas agências de crédito que recebem e mantêm regularmente informações financeiras sobre clientes de instituições de crédito — Equifax e TransUnion.

Você pode encomendar um relatório gratuito do histórico de crédito junto às agências de crédito. Equifax o chama de relatório de crédito e TransUnion o chama de divulgação ao consumidor. As informações contidas no relatório podem variar de agência para agência.