Banco do Canadá aumenta a taxa chave pela primeira vez desde outubro de 2018
Como isso afetará as taxas de juros sobre hipotecas e empréstimos ao consumidor?
O aumento da taxa chave foi advertido no início de fevereiro. Até o momento, ele só foi aumentado para 0,5%. Antes da pandemia, a taxa era de 1,75%; o Banco do Canadá a reduziu para 0,25% em 2020 para apoiar a economia.
Um aumento na taxa principal a qual o Banco do Canadá empresta a outros bancos significa que os principais bancos do país também aumentarão suas taxas principais de empréstimo. As hipotecas com uma taxa de juros variável (flutuante) ligada a uma referência se tornarão mais caras. Outros bancos já começaram a reagir: o Royal Bank aumentou sua taxa de empréstimo principal de 2,45% para 2,7%, a partir de amanhã.
No início de 2022, foi registrado um aumento anual de preços registo, presumivelmente causado pelo impacto da pandemia da COVID-19 na economia canadense. Além disso, o aumento geral da inflação global é influenciado pelo conflito militar entre a Rússia e a Ucrânia, que já provocou um aumento dos preços do petróleo e tornou o mercado global instável. São esperadas interrupções no fornecimento de mercadorias em todo o mundo. Portanto, é muito provável que haja outro aumento da taxa chave em 13 de abril de 2022.
Como isso afetará o comprador de um imóvel a crédito? CBCNews.ca dá um exemplo. Digamos que uma pessoa que quer comprar uma casa por $500.000 CAD é aprovada por um banco para um empréstimo hipotecário de $400.000 CAD. Se a pessoa tem um bom histórico de crédito, ela pode agora facilmente obter um empréstimo de 25 anos com uma taxa variável de cerca de 1% e pagar $1.507 CAD por mês. Se o Banco do Canadá aumentar sua taxa principal em 0,25% cinco vezes este ano, os economistas prevêem, o pagamento mensal subiria para $1.842 CAD por mês — quase $300 CAD a mais.
Outros números são fornecidos pela Cannex, uma empresa de análise financeira sediada em Toronto. A taxa variável média com todos os principais financiadores canadenses é de 2,26%, mas um mutuário com um bom histórico de crédito pode obter uma hipoteca com uma taxa variável de 1,25%. O preço médio de uma casa no Canadá é de cerca de $748.500 CAD. Se você contrair uma hipoteca agora com uma taxa de 1,25% e um adiantamento de 10%, o pagamento da hipoteca será de $2.696 CAD. Após um aumento da hipoteca de apenas 0,25%, o pagamento da hipoteca subiria para $2.776 CAD, uma diferença de $80 CAD.
Os canadenses cujo banco não aumentará seus pagamentos mensais tão acentuadamente terão que pagar seu empréstimo por mais tempo: a parcela de juros no pagamento mensal aumentará a cada aumento na taxa chave do Banco do Canadá. Cerca da metade dos mutuários tem estes termos em seu contrato.
