O que significa para os canadenses um aumento da taxa chave?
O Banco do Canadá elevou a taxa para 1,5%.
A inflação no Canadá subiu para seu nível mais alto em décadas. Em abril, o Banco do Canadá apresentou a taxa em 0,5% ao invés dos 0,25% esperados, explicando que a inflação estava aumentando muito rápido. A inflação era então esperada em 6%, mas agora atingiu 6,8%. Em 1 de junho, o Banco do Canadá aumentou a taxa para 1,5% e deixou claro que este não era o limite.
Parece que 1,5% não é muito. Os canadenses ainda se lembram que, nos anos 80, a taxa chave era superior a 10%. Mas desde o final dos anos 90, o endividamento dos consumidores domésticos canadenses tem excedido sua renda.
O Canadá está agora em quarto lugar no mundo no que diz respeito ao índice de endividamento das famílias em média, com 179%. Somente Noruega, Dinamarca e Holanda estão à frente.
Os residentes de países do Leste Europeu são os que menos tomam emprestado — não mais do que 45% da renda familiar. Isto se deve ao fato de que é menos provável que as pessoas contraiam hipotecas: em 2018, na Rússia, Letônia, Hungria e Lituânia, entre 81,6% e 89,9% da população possuía integralmente suas casas. Na Dinamarca, Noruega e Holanda há menos proprietários, variando de 60,5% a 81,3%.
Se você olhar para as estatísticas sobre o montante de crédito ao consumidor e pagamentos em atraso pelas províncias canadenses, você pode ver que as pessoas estão, em sua maioria, vivendo com dívidas, e algum número de pessoas inadimplentes em seus pagamentos tanto no ano passado como antes da pandemia.
A dívida média nacional do consumidor no quarto trimestre de 2022 era de $20.686 CAD por pessoa, e isto sem hipotecas, apenas cartões de crédito e empréstimos para automóveis. No final de 2021, houve um ligeiro aumento no nível de pagamentos atrasados: o número de pagamentos atrasados em cartões de crédito em 90 dias aumentou em 2,7% e o número de pagamentos atrasados em empréstimos de automóveis aumentou em 14,7% em comparação com o terceiro trimestre de 2021. Isto foi mesmo antes do forte aumento dos preços dos alimentos e dos combustíveis.
À medida que o Banco do Canadá aumenta sua taxa principal, todos os bancos aumentam suas taxas. Aqueles que tinham uma hipoteca de taxa variável podem descobrir que eles têm que pagar quatro vezes mais a cada mês. Aqueles que já estão atrasados em seus pagamentos enfrentarão penalidades excepcionalmente altas.
