O sistema bancário do Canadá
O sistema bancário canadense é conhecido por sua praticidade e confiabilidade, com inovação e segurança como características principais.
Maiores Bancos no Canadá
De acordo com o Relatório de Competitividade Global do Fórum Econômico Mundial, o Canadá está entre os três países com os bancos mais seguros do mundo. Em quase 100 anos, o Canadá experimentou apenas duas falências bancárias regionais.
Em 2024, o sistema bancário canadense continua sendo um dos mais avançados e confiáveis globalmente. O país tem mais de 80 bancos, cerca de 5.600 agências bancárias e mais de 18.600 caixas eletrônicos, tornando-o um dos países com o maior número de caixas eletrônicos per capita.
Os maiores bancos do Canadá por ativos totais são o Royal Bank of Canada (RBC), Toronto-Dominion Bank (TD), Scotiabank, Bank of Montreal (BMO) e Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC), também conhecidos como os "Cinco Grandes". Esses bancos desempenham um papel fundamental na economia do país e continuam mostrando resiliência diante dos desafios globais.
Em 2024, os principais bancos do Canadá continuam oferecendo vários programas para recém-chegados, ajudando-os a se adaptar rapidamente e acessar serviços bancários.
Royal Bank of Canada (RBC)
O RBC oferece o pacote "Vantagem para Recém-chegados", que inclui serviços bancários gratuitos no primeiro ano, cartões de crédito com limites de até 15.000 CAD sem histórico de crédito e condições favoráveis para hipotecas e empréstimos para automóveis. Para conveniência do cliente, o RBC fornece suporte em vários idiomas, oferecendo serviços em 200 línguas.
Toronto-Dominion Bank (TD)
O TD desenvolveu o "Pacote Bancário para Recém-chegados ao Canadá", que também oferece serviços bancários gratuitos no primeiro ano com transações ilimitadas em uma conta corrente. Os recém-chegados recebem cartões de crédito sem anuidade no primeiro ano, mesmo sem histórico de crédito. O TD também oferece bônus de até 1.785 CAD quando certas condições são atendidas.
Scotiabank
O programa "StartRight" do Scotiabank oferece serviços gratuitos de conta do Pacote Preferencial no primeiro ano, além de bônus de até 2.000 CAD para abertura de contas e cumprimento de certas condições. O programa também inclui taxas reduzidas para transferências internacionais e acesso a ofertas especiais em cartões de crédito e investimentos.
Bank of Montreal (BMO)
O BMO oferece o programa "NewStart", no qual os recém-chegados podem desfrutar de serviços gratuitos do plano Performance Chequing no primeiro ano. Além disso, o BMO oferece aluguel gratuito de cofre por 12 meses e transferências internacionais sem comissão, bem como cartões de crédito e hipotecas sem exigir histórico de crédito.
Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)
O CIBC também oferece serviços de conta gratuitos por dois anos, cartões de crédito sem anuidade no primeiro ano e bônus de até 600 CAD ao abrir contas e atender a certas condições.
Todos esses bancos têm escritórios na maioria das cidades canadenses. Há também muitas filiais de bancos internacionais como HSBC, Citibank, J.P. Morgan Bank, Société Générale, UBS, entre outros.
Inovações Tecnológicas e Open Banking
Em 2024, os bancos canadenses estão implementando ativamente novas tecnologias, incluindo inteligência artificial e sistemas de identificação digital, tornando os serviços mais acessíveis e seguros para os clientes. Uma tendência importante continua sendo o desenvolvimento do open banking, que permite aos consumidores compartilhar com segurança seus dados financeiros entre vários serviços, potencialmente transformando o mercado de serviços financeiros no futuro.
Contas Bancárias e Métodos de Pagamento no Canadá
Os principais métodos de pagamento no Canadá incluem cartões de débito e crédito, cheques, dinheiro retirado de caixas eletrônicos e transferências de e para contas bancárias.
Contas Bancárias
Você pode abrir uma conta bancária no Canadá mesmo sem ter um emprego e mesmo sendo estrangeiro. Geralmente, você precisa visitar um banco pessoalmente e fornecer identificação, um Número de Seguro Social (SIN) e documentos de imigração. Você também pode precisar de um cartão de identificação de funcionário com sua foto ou um cartão de débito ou crédito com seu nome e assinatura.
Alguns bancos oferecem contas de baixo custo (cerca de 4 CAD por mês). Essas instituições financeiras incluem BMO, CIBC, HSBC, ICBC, KEB Hana Bank Canada, Laurentian Bank, National Bank, RBC, Scotiabank e TD Canada Trust. Por exemplo, o RBC oferece uma conta "Day to Day Banking" por 4 CAD por mês, e o TD Canada Trust tem uma "Minimum Chequing Account" com um custo similar.
Para bancos online, existem contas correntes gratuitas disponíveis em alguns bancos, como Motive Financial, Motusbank, Tangerine e Simplii Financial. Essas contas não têm taxas mensais e oferecem transações ilimitadas, tornando-as uma escolha popular entre aqueles que preferem gerenciar suas finanças online.
Cartões de Débito
Quando você abre uma conta em um banco canadense, geralmente recebe um cartão de débito que pode ser usado para pagar por bens e serviços, bem como sacar dinheiro. Um aspecto importante é que os bancos podem estabelecer limites para saques em dinheiro usando cartões de débito. Esses limites variam dependendo do banco e do tipo de conta. Por exemplo, os limites de saque em dinheiro podem variar de 500 CAD a 3.000 CAD por dia, mas em alguns casos, para clientes premium, os limites podem ser aumentados para 5.000 CAD ou mais.
Quanto às taxas para uso do cartão de débito, elas podem depender do tipo de cartão e banco. Geralmente, não há taxa ao usar os caixas eletrônicos do seu banco, mas se você usar o caixa eletrônico de outro banco ou um operador privado, taxas adicionais podem ser aplicadas. Essas taxas podem variar de 1 CAD a 9 CAD por transação.
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